银行存取款有“变化”!超过“这个数”将被严查,多地已率先启动

来源:admin日期:2021/02/23 浏览:142

文:周周

我国的经济在不断发展,人民的生活水平也在不断提高。现在,我国人民的“钱袋字”也越来越鼓,其中许多人都有自己的“小金库”。

与欧美国家相比,我国人民对“金钱观”尤其保守。除日常开支外,每月工资的其余部分都存入银行。不像欧美国家,在消费上花费大量的金钱,甚至是“透支消费”。

作为一个“储蓄大国”,我国多年来一直是世界上储蓄率最高的国家,这当然是老百姓们的贡献。

在我国,许多人都有存钱的习惯,在大家看来,把钱存在银行是一种安全的保证,并且还有利息能拿,两全其美。

根据央行发布的数据,2020年前9个月,居民存款增加了9.95万亿元,高于2019年全年。算下来,人均存款达到了7170元,你“及格”了吗?

正因为如此,如今国家对金融这方面的管理也越来越严格,随着金融市场的扩大,除了之前发布的针对金融机构的政策,也渐渐出现了一些对个人“限制”的政策。

根据中国人民银行发布的通知,浙江、河北、深圳三省已经作为试点,对大额现金进行管理,之后存钱、取钱都会受到“管控”。根据通知显示,3个地方设定50万元为对公账户起步金额,而对私账户起步金额浙江省、河北省、深圳市分别是30万元、10万元、20万元。这意味着如果你在河北省,一天内个人业务超过“这个数”,也就是10万元,就会被“调查”,必要时需要登记。

在这些地点,超过了规定的金额,不管是存钱还是取钱,都需要提前和银行预约,主动接受相关的“调查”,例如登记个人信息,说明取钱的用处或是存款的来源。

别以为这不重要,如果你是一个需要经常去银行存取款的人,那么你应该知道这个政策。但目前,需要了解这一政策的人仅限于河北、浙江和深圳的居民。这是因为这项政策首先会在这三个地区进行试点,试点结束后,总结经验,并且逐步推广到全国。

所以问题来了,什么是“大额现金管理”?试点项目结束后,各地区将产生什么影响?具体来说,央行将要求试点银行部门的金融机构确定大额现金存取款的管理范围。在个人和企业正常合理的现金消费需求的影响下,监控大额现金消费行为。

例如,在接下来的两年里,如果你在河北,想把10万元存入你自己的账户,你需要先和银行预约,然后主动接受相关的“调查”。

虽然目前只在这三个地方试点,但随着试点地方的成功,这项规定将逐渐被推广,因此可以说,这和我们广大储户都息息相关。

但也有人表示不解:我往我自己的账户存钱,为什么还要这么麻烦?

为了回答这个问题,央行的“方案”得到了明确的阐述,即“大额现金管理”政策对于优化社会治理和打击金融犯罪有着重要意义,并且实施的意义重大。

因为现金具有隐秘性强、难以追溯的特点,不少不法分子利用这一点,用现金来进行偷税、洗钱等活动。原来央行就通过调研发现,现在这样一个用银行卡和支付宝、微信等三方支付平台转账都十分方便的状况下,还存在着一次性取款超过1亿元的情况,这显然是不合理的。

因此,为了有效地减少这种将现金用于非法目的的行为,中央银行加强了对大额现金的监管。

当然,对于普通储户来说,在日常生活中几乎不可能存取过多的现金。因此,这项新的现金管理规定不会产生重大影响。在中国有各种各样的现金支付方式,足以满足大多数人的日常支付需求。即使你非要使用现金,只需要按照流程预约、提前登记,在流量正常、毫无疑点的情况下,现金存取根本不会受到影响。

事实上,除了监管大额资金外,今年央行对个人信用调查的监管也变得更加严格了。不久前,我国正式启动了“第二代信用系统”。在这个信贷系统中,无论是银行贷款信息,还是各种大、中、小型网上贷款平台上的贷款信息,还是使用花呗等网上信贷产品的细节都一目了然。

中央银行现在已经建立了一个大额现金管理系统。尽管现在才开始试点工作,但是据报道,之所以把这三个地点作为首批试点地区,是因为河北省金融机构大额现金管理业务有比较好的基础,并且浙江省和深圳市是国家资金投放的重点地区。

与此同时,浙江省等行业所使用的大量现金非常突出,深港之间的人民币现金跨境流通十分普遍。因此,这三个地方率先成为了首批试点地区。

由此看来,除非你的账户在一段时间内有异常频繁的交易记录,银行会打电话调查情况,你只需要如实回答就好,只要资金是合法的,就没有问题。

总而言之,与我们的资金安全相比,引入大额现金管理虽然多了一道手续,但也是可以理解的。

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